Obiettivi di vita e obiettivi finanziari

Educazione finanziaria – “Obiettivi di vita e obiettivi finanziari”

George Kinder, esperto di pianificazione finanziaria, sostiene che «le persone non hanno obiettivi finanziari, hanno obiettivi di vita che necessitano di risorse finanziarie per essere realizzati».

Pianificare e risparmiare vuol dire decidere di trasferire risorse nel tempo per fronteggiare uscite di cassa prevedibili e non prevedibili, ossia per realizzare i nostri obiettivi di consumo e di riserva.

Non è sempre facile, tuttavia, proiettarsi in avanti nel tempo per visualizzare le nostre esigenze future e renderci conto di quali esiti potrebbero avere domani le scelte che compiamo oggi. 

Finché si tratta della nuova automobile o del biglietto aereo per raggiungere la meta delle prossime vacanze, alcuni si diranno ben capaci di quantificare l’ammontare necessario all’acquisto, ma ragionare sulle vulnerabilità finanziarie a cui si va incontro in fase di pensionamento, ad esempio, non è sempre facile e, anche se necessario, può creare disagio.

E tale disagio può indurre miopia e un orientamento poco prudente verso il consumo presente.

Qualche consiglio utile per assumere un atteggiamento più lungimirante:

Rivolgi a te stesso qualche domanda scomoda: avrai di che vivere quando sarai anziano?

A cosa dovrai rinunciare quando andrai in pensione e le tue entrate mensili si ridurranno? Rispondere a questi interrogativi non è piacevole, ma fa riflettere.

La pianificazione finanziaria è un esercizio costante e, come tale, a volte richiede fatica e… allenamento.

Aiutati con carta e penna, stila una lista dei tuoi obiettivi di spesa e ordinali per priorità decrescente.

Quindi:

• Mettere su carta gli obiettivi di vita: COSA desideriamo? 
• Decidere la data entro la quale bisogna raggiungere ogni obiettivo.
• Stimare la cifra necessaria per raggiungere ciascun obiettivo.
• Ordinare gli obiettivi per priorità (orizzonte temporale).
• Cercare di capire COME raggiungere i propri obiettivi.

Ricorda:

i tuoi obiettivi devono essere SPECIFICI (nel cosa e nel quanto) e MISURABILI (deve essere possibile quantificare l’ammontare di denaro necessario a realizzare ciascun obiettivo)! 

I fondi-obiettivo e gli accantonamenti mensili

• Ora calcola l’accantonamento mensile per obiettivo: per ogni obiettivo della lista, dividi l’ammontare necessario a raggiungere l’obiettivo stesso per il numero di mesi che intercorrono tra il momento attuale e il momento in cui hai immaginato di realizzarlo: ESEMPIO: supponi di avere 2 obiettivi: l’acquisto di uno scooter (4.000 €) tra 3 anni (36 mesi) e una vacanza con la tua famiglia (3.500 €) tra 2 anni (24 mesi); per il primo obiettivo dovrai accantonare 4.000/36 = 112 € al mese (arrotondato per eccesso); per il secondo obiettivo dovrai accantonare 3.500/24 = 146 € al mese (arrotondato per eccesso)
• costituisci un fondo per ciascun obiettivo su cui verserai mese per mese l’accantonamento che hai appena calcolato
• costituisci anche un fondo-emergenze (equivalente a circa 6 volte le tue spese mensili) che diventerà la fonte a cui attingere per eventuali spese impreviste 
• calcola il tuo obiettivo di risparmio mensile sommando gli accantonamenti previsti per ciascun fondo nel nostro esempio l’obiettivo di risparmio mensile sarebbe pari a 112 + 146 = 258 € al mese
• infine, verifica che gli obiettivi siano realizzabili, ossia verifica che la somma degli accantonamenti sia pari o inferiore alla tua capacità di risparmio.

Qualche consiglio utile:

rendi espliciti i tuoi obiettivi e … fai rapporto! 

Coinvolgi un amico, un parente, una persona al cui giudizio tieni particolarmente e comunicale il tuo obiettivo di risparmio mensile.

Questa persona ti chiamerà ogni mese in un giorno fisso e ti chiederà se il mese precedente hai raggiunto l’obiettivo prefissato!

Questa ‘gentile pressione’ suscitata dal giudizio di una persona per te importante aiuterà a motivarti e a impegnarti ancora di più! 

L’accumulazione e il monitoraggio

È arrivato il momento di risparmiare: aggiorna costantemente il registro delle entrate e delle uscite, monitora periodicamente il raggiungimento dei tuoi obiettivi di risparmio mensile e, se serve, riaggiusta di volta in volta le tue abitudini di consumo (o rivedi i tuoi obiettivi finali)! 

Buon Risparmio!

Marco Oggero